Dans nos vies, certains professionnels jouent un rôle essentiel et de confiance, présents pour nous guider à chaque étape importante. Le médecin traitant est souvent perçu comme ce pilier, celui qui connaît en profondeur notre état de santé et nous accompagne sur le long terme. Mais qu’en est-il de notre santé financière ?

Tout comme un médecin veille sur notre bien-être physique, le Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) est le garant de notre bien-être financier. Il dresse un bilan complet de notre patrimoine, nous aide à prendre des décisions stratégiques, et s’assure que nos choix s’alignent avec nos objectifs de vie. À la fois interlocuteur principal et coordinateur, le CGP, à l’image d’un médecin, est l’élément central dans l’élaboration d’une stratégie patrimoniale sur-mesure. Dans cet article, nous allons explorer pourquoi faire appel à un CGP peut être aussi indispensable que consulter son médecin.

L’analogie du bilan : le bilan de santé vs le bilan patrimonial

Lorsqu’une personne consulte son médecin de famille, elle commence souvent par un bilan de santé complet. Ce bilan permet au médecin d’évaluer l’état général de santé du patient, de détecter d’éventuels problèmes, et de mettre en place un plan d’action pour améliorer ou maintenir la santé à long terme. De la même manière, un CGP commence sa relation avec son client par un bilan patrimonial. Ce bilan est une évaluation globale de la situation financière du client : ses actifs, ses passifs, ses revenus, ses dépenses, ses projets, etc. L’objectif est d’établir un diagnostic clair de la situation patrimoniale du client afin de lui proposer des solutions adaptées pour atteindre ses objectifs financiers.

La relation continue : une connaissance approfondie du client

Tout comme le médecin de famille connaît l’historique médical de son patient, ses antécédents, ses allergies, et ses préoccupations personnelles, le CGP, au fil du temps, développe une connaissance approfondie de la situation financière, des objectifs, et des préoccupations de son client. Cette relation de confiance se construit au fil des années, permettant au CGP de proposer des conseils de plus en plus personnalisés et pertinents. C’est cette connaissance intime du client qui place le CGP au centre de la stratégie patrimoniale : il est le mieux placé pour comprendre les besoins spécifiques du client et pour coordonner toutes les actions nécessaires à la réalisation de ses objectifs. Le CGP devient ainsi l’élément central dans l’élaboration et la mise en œuvre de la stratégie patrimoniale, tout comme le médecin traitant est la pierre angulaire du suivi médical de ses patients.

Le rôle de l’écoute : l’accompagnement sur le long terme

Un bon médecin de famille est celui qui prend le temps d’écouter ses patients, de comprendre non seulement leurs symptômes mais aussi leurs angoisses, leurs projets de vie, et leur contexte global. De même, le CGP est à l’écoute de ses clients. Il ne s’agit pas seulement de chiffres ou de produits financiers, mais de comprendre les objectifs de vie du client : préparer sa retraite, financer les études des enfants, acheter une résidence secondaire, ou encore protéger sa famille en cas d’imprévus. Cette écoute active permet au CGP de proposer des solutions qui sont en phase avec les aspirations et les besoins réels du client.

La redirection vers des spécialistes

Dans certains cas, le médecin identifiera un problème spécifique nécessitant l’expertise d’un spécialiste, comme un cardiologue ou un dermatologue. Le CGP joue un rôle similaire dans le domaine financier. S’il détecte des besoins spécifiques — par exemple, une optimisation fiscale complexe, des questions juridiques pointues, ou des investissements immobiliers spécialisés — il orientera son client vers les experts appropriés. Toutefois, comme le médecin, il reste l’interlocuteur principal, coordonnant les différentes interventions pour s’assurer que tout est aligné avec les objectifs globaux du client.

Le suivi et l’adaptation : un plan évolutif comme votre vie

Tout comme la santé d’un patient évolue au fil du temps, nécessitant des ajustements réguliers des traitements ou des conseils préventifs, la situation patrimoniale d’un client évolue. Le CGP assure un suivi régulier pour adapter la stratégie patrimoniale en fonction des changements de vie, des évolutions législatives, ou des fluctuations économiques. Ce suivi est essentiel pour garantir que les décisions financières restent en phase avec les objectifs du client, tout comme un médecin ajuste les soins en fonction de l’évolution de la santé du patient.